Devenir riche en partant de zéro, est-ce possible ?
Si vous vous posez cette question, alors vous êtes au bon endroit.
Dans cet article, nous allons voir comment devenir riche en partant de zéro.
Avec pour inspiration des biographies d’entrepreneurs, d’investisseurs et de millionnaires qui avaient réussi cet exploit…
Voici les 9 étapes pour y arriver rapidement, basées sur mes lectures et mon expérience.
Vous allez voir qu’il n’y a rien d’inaccessible.
Voici le programme :
- Contrôlez vos dépenses
- Développez un état d’esprit de riche
- Engagez-vous sur le long terme
- Remboursez votre emprunt
- Fixez des objectifs clairs et réalisables
- Commencez à investir le plus tôt possible
- Ne cessez jamais d’apprendre
- Augmentez vos revenus
- Automatisez vos finances
Sommaire
1 – Pour devenir riche en partant de rien, contrôlez vos dépenses
La première chose à faire est de contrôler vos dépenses.
Comme disent les américains : “You can’t control what you can’t measure”
“Tu ne peux pas contrôler ce que tu ne mesures pas”
Alors là, pas question de vous priver de restaurant, de vivre dans un 5m2 et de ne manger que des pâtes…
Non, non et non.
Contrôler ses dépenses veut seulement dire mettre de l’argent de côté chaque mois pour l’investir et faire grossir votre patrimoine.
Pour cela, je vous recommande de tenir un budget.
Personnellement, je tiens mon budget sur gsheet (l’Excel de Google Drive).
Je m’en sers pour :
- Avoir une idée au début du mois du montant que je vais pouvoir dépenser en enlevant toutes mes dépenses récurrentes (Ex : loyer, assurance…)
- Suivre mon budget au jour le jour. Je rentre mes dépenses quotidiennement.
- Faire une analyse à l’année et au mois de mon budget, de ce que j’épargne et de ce que j’investis.
C’est le tableau de bord de mes finances personnelles.
Comme capitaine de navire, c’est un outil que vous devez avoir sous la main pour devenir riche en partant de zéro.
Maintenant comment faire ?
Pour cela, je vous oriente vers un article de yoann lopez de snowball.xyz.
Il va vous aiguiller pas à pas pour créer votre budget et mettre de côté chaque mois.
Maintenant que vous contrôlez vos dépenses, il va falloir adopter un bon état d’esprit.
2 – Pour devenir riche en partant de zéro, développez un état d’esprit de riche
Tous ceux qui vous diront que vous pouvez devenir riche rapidement veulent devenir riche sur votre dos.
Comprenez bien : devenir riche en partant de rien demande du temps.
Cela peut prendre une dizaine d’années.
Voilà pourquoi vous devez être mentalement engagé dans ce que cela implique.
Devenir riche doit être un désir profond, animé par une volonté de fer.
Vous devez l’avoir décidé.
Ensuite, vous devez vous tenir à votre plan.
C’est-à-dire, épargnez chaque mois, comme vous l’avez décidé au début.
Ne rien lâcher.
Continuer à épargner et à investir, pendant des mois et des mois.
Evidemment, vous pouvez partir en vacances. Vous pouvez aller au cinéma. Vous pouvez aller au restaurant.
Mais avez-vous vraiment besoin d’acheter la dernière version de l’iphone ou une nouvelle voiture tous les 3 ans ?
Ma réponse serait : pourquoi pas, si c’est ESSENTIEL pour vous.
Oui, vous pouvez être passionné des produits Apple ou un grand collectionneur de voitures.
Mais dans ce cas, il faudra sans doute vous serrer la ceinture autre part…
…là où c’est moins essentiel pour vous.
De mon côté, je préfère investir dans des expériences et me serrer la ceinture pour les objets matériels.
Dans tous les cas : rappelez-vous la première règle, contrôlez vos dépenses.
Pour terminer, je sais que certains créent un tableau de vision financière pour se motiver.
C’est un tableau avec des photos, des citations de motivation et vos objectifs financiers.
Le but est de l’accrocher à un endroit où vous le voyez tous les jours.
Si cela vous parle, vous pouvez tenter l’expérience.
Dans le best-seller Réfléchissez et Devenez Riche, l’auteur insiste beaucoup sur la visualisation de la réussite.
3 – Engagez-vous sur le long terme
Il y a de nombreux youtubeurs, formateurs qui vous vendent « comment devenir riche rapidement ».
Et ils ont du succès sur internet.
Cela signifie que nous avons tous au fond de nous cette envie cachée.
Le problème, c’est que cela ne fonctionne pas.
Alors oui, vous pourrez faire des coups ici et là.
Mais cela n’est pas durable.
Voici pourquoi :
Un jour, j’ai fait un coup.
Je ne m’étais jamais inscrit sur les plateformes de pari en ligne.
Et pour la coupe du monde 2018, il y avait des remboursements pour tous les paris.
J’ai donc pris les 3 bookmakers les plus sérieux.
J’ai parié sur la victoire, le nul et la défaite (un pari sur chaque bookmaker).
Je me suis fait rembourser les montants investis par les bookmakers.
Résultat à court terme ? J’ai gagné 327€.
Résultat à long terme ? Rien.
J’ai dépensé ce bénéfice dans des choses insignifiantes.
A cette époque, le bitcoin était à 5000 dollars. Il est aujourd’hui à 40 000 dollars. (en date du 26/05/2021)
Si j’avais eu une vision à long terme, j’aurais aujourd’hui 2 943€ sur mon compte en banque.
Ne faites pas la même erreur que moi.
Ne cherchez pas à devenir riche rapidement.
Adoptez une vision à long terme.
Vous vous remercierez plus tard)
4 – Pour devenir riche en partant de rien, remboursez votre emprunt
Quand vous avez emprunté à la banque, elle perçoit des intérêts. C’est mauvais pour vous.
C’est la banque qui s’enrichit sur votre dos (à part des cas particuliers comme un emprunt pour un investissement immobilier).
Cet emprunt, c’est comme une pierre qui alourdit votre bateau et le fait couler.
En tant que capitaine, vous devez enlever cette pierre rapidement pour atteindre votre destination plus rapidement.
Mon conseil : concentrez vos efforts sur le remboursement du prêt.
C’est un soulagement pour votre mental et votre portefeuille.
Une méthode simple existe pour budgétiser. Elle peut vous aider à rembourser votre prêt facilement.
On l’appelle la méthode 50/20/30.
Cela implique de consacrer 50% de vos revenus à vos besoins, 30% à vos loisirs et 20% à vos objectifs financiers.
Cela garantit que vous avez un budget loisirs, que vous ne privez pas complètement.
Et qu’avec les 20%, vous remboursez votre emprunt par exemple.
Après, vous pouvez faire varier les pourcentages.
Par exemple, les frugalistes essayent de consacrer 50% de leurs revenus à leurs objectifs financiers. Cela passe par la suppression simple des loisirs et par une diminution de leurs besoins. En faisant des efforts à court terme, ils espèrent pouvoir être à la retraite avant 40 ans.
Si ce mode de vie vous tente, alors pourquoi ne pas tenter ?
5 – Fixez des objectifs clairs et réalisables.
Si vous voulez devenir riche en partant de zéro, vous avez besoin de fixer vos objectifs clairement….
Pour cela, il existe une méthode reconnue qui vise à améliorer la qualité de vos objectifs.
C’est la méthode SMART pour :
- Spécifiques : bien défini, clair et sans ambiguïté
- Mesurables : avec des critères spécifiques qui mesurent votre progression vers la réalisation de l’objectif
- Atteignables : réalisable et pas impossible à réaliser
- Réalistes : à portée de main, réaliste et pertinent par rapport à votre objectif de vie
- Et Temporellement défini : avec un calendrier clairement défini, y compris une date de début et une date de fin
Rentrons plus en détail dans le sujet.
Objectif Smart : Spécifique
Les objectifs spécifiques sont plus précis. Ils sont donc plus susceptibles d’être atteints.
Pour cela, répondez aux cinq questions suivantes :
- Qui : Qui est impliqué dans la réalisation de cet objectif ?
- Quoi : Qu’est-ce que je désire accomplir ?
- Où : Où cet objectif doit-il être atteint exactement ?
- Quand: Pour quand est-ce que je veux atteindre cet objectif?
- Pourquoi: Pourquoi est-ce que je veux atteindre cet objectif?
Par exemple : un objectif général serait “ Je veux être riche”. Un objectif plus précis serait “ Je veux constituer un patrimoine d’1 million d’euros avant mes 40 ans pour pouvoir arrêter de travailler et avoir davantage de temps libre”.
Objectif Smart : Mesurable
Un objectif SMART doit avoir des indices pour mesurer les progrès.
Il faut que vous puissiez déterminer votre progression et voir si vous êtes sur la bonne voie.
Vous pouvez notamment vous poser les questions suivantes :
- Combien ?
- Comment savoir si j’ai atteint mon objectif?
- Quel est mon indicateur de progrès?
Par exemple, si je reprends l’exemple du dessus, on peut se dire que chaque mois, je veux épargner 500€ et les investir dans des placements avec plus de 3% d’intérêts.
Objectif Smart : Atteignable
Si votre situation actuelle ne vous permet pas d’épargner 500€ par mois, alors votre objectif n’est pas atteignable.
Mais si vous pouvez épargner 300€ et que vous placez votre objectif à 200€, alors il n’y a pas de défi.
Un objectif atteignable doit vous défier, tout en vous donnant la possibilité de réellement l’atteindre.
Pour cela, demandez vous :
- Ai-je les ressources et les capacités pour atteindre l’objectif?
- Sinon, que me manque-t-il?
- Est-ce que d’autres ont atteint cet objectif avec succès auparavant?
Objectif Smart : Réaliste
Vous devez prendre en compte vos ressources et votre temps disponible.
On dira en général que votre objectif est réaliste si vous pensez pouvoir l’atteindre.
Posez-vous tout de même les questions suivantes :
- L’objectif est-il réaliste et à portée de main?
- L’objectif est-il atteignable, compte tenu du temps et des ressources?
- Êtes-vous en mesure de vous engager à atteindre l’objectif?
Objectif Smart : Temporellement défini
Il faut tout simplement une date de début et de fin.
Cela vous met en situation d’urgence.
En plus, la loi de parkinson s’applique : « le travail s’étale de façon à occuper le temps disponible pour son achèvement ».
Pour fixer cet objectif, demandez vous :
- Mon objectif a-t-il une date limite?
- Quand voulez-vous atteindre votre objectif?
Par exemple, demain, le 1er août, je commence à épargner 500€ par mois pour devenir millionnaire avant le jour de mes 40 ans. Je dois placer cette épargne à des intérêts de plus de 3%. Dans un an, j’aurais réalisé mon objectif si j’avais 5582€ sur mon compte (l’épargne + les intérêts).
Exemple d’objectifs smart dans le domaine financier (d’après cet article d’Everlaab)
“J’épargnerai 10 000 euros chaque année pendant les 10 prochaines années.”
“Je gagnerai 2000 euros par mois après impôt grâce à l’immobilier d’ici les 10 prochaines années”
J’investirai 30% de mon salaire chaque mois sur les indices boursiers suivants…
D’ici à 5 ans, j’aurai remboursé l’intégralité du prêt de ma voiture.
6 – Les intérêts composés sont puissants, commencez donc à investir le plus tôt possible
Commençons par la définition :
Un capital est à intérêts composés lorsque les intérêts de chaque période sont incorporés au capital pour l’augmenter progressivement et porter intérêts à leur tour.
Pour comprendre, le plus simple est de regarder ce schéma de l’article La Magie des Intérêts Composés.
Si vous investissez les intérêts perçus, au bout d’un certain temps, ceux-ci deviennent votre principale source de revenu.
Ainsi, plus tôt vous investirez, mieux cela sera pour vous.
Prenons un exemple concret :
Alexis a commencé à investir 500€ par mois à l’âge de 25 ans. Il investit ce montant pendant 10 ans jusqu’à ses 35 ans, lorsqu’il décide d’arrêter et de laisser l’argent sur son assurance vie.
Son ami Romain commence également à investir 500€ par mois, mais ne commence qu’à 35 ans. Il continue d’investir ce montant jusqu’à ce qu’il atteigne 65 ans et prenne sa retraite.
À un taux de rendement annuel de 7%, qui est la moyenne du marché au fil du temps, les 30 années d’investissement de Romain lui laisseront un peu plus de 606 000 € en raison d’un investissement de 180 000 € de son propre argent. Plutôt bien non ?
Mais attendez le résultat d’Alexis.
Il n’a investi que pendant 10 ans avec seulement 60 000 € de son propre argent, il se retrouvera avec plus de 771 000 €.
Autrement dit, Alexis a commencé 10 ans plus tôt et a investi 120 000€ de moins.
Pourtant, il compte 160 000€ de plus sur son compte en banque.
Conclusion : il faut investir le plus tôt possible pour permettre à votre argent d’avoir le temps de se composer.
7 – Ne cessez jamais d’apprendre
Pour devenir millionnaire en partant de zéro, il faut savoir bien saisir les opportunités du marché.
Pour cela, il faut toujours apprendre.
Je vais vous révéler les 2 solutions les plus simples pour apprendre.
Option 1 : Pour devenir riche en partant de zéro, allez voir des personnes qui ont réussi ce que vous voulez accomplir
La première consiste à aller rencontrer des personnes de votre réseau qui ont accompli ce que vous voulez accomplir. Vous n’avez qu’à leur payer leur café. Et je vous assure que ce petit investissement d’1€20 sera excellent.
Les personnes qui ont réussi sont des livres entiers.
Vous n’avez qu’à les écouter pour apprendre.
Option 2 : Pour devenir riche en partant de zéro, lisez des livres
Les livres sont la seconde option.
En voici 5 que je peux vous conseiller pour commencer :
- L’homme Le Plus Riche De Babylone de Georges Samuel Clason
- Père riche, père pauvre de Robert Kyosaki
- The Almanack of Naval Ravikant: A Guide to Wealth and Happiness (disponible gratuitement)
- Devenez riche : 6 semaines pour améliorer simplement vos finances ! de Ramith Sethi
- TOUT LE MONDE MÉRITE D’ÊTRE RICHE d’Olivier Seban
8 – Augmentez vos revenus
Il n’est pas obligatoire d’avoir un revenu élevé pour devenir riche à partir de zéro.
Mais cela peut aider.
En effet, plus votre revenu est élevé (à dépenses égales), plus il vous restera de l’argent pour investir et faire croître votre patrimoine.
Pour augmenter vos revenus, il existe 3 solutions simples :
- changer d’emploi
- demander une augmentation
- ou se créer des revenus complémentaires !
C’est souvent la troisième option que choisissent les futurs millionnaires.
En effet, ces derniers disposent en moyenne de 7 sources de revenus selon une étude de 2018.
Les voici :
- Les revenus de dividendes provenant des actions détenues
- Le salaire
- Loyers de biens immobiliers locatifs
- Redevances de la vente de droits d’utilisations de quelque chose qu’ils ont écrit ou inventé
- Des gains après avoir vendu des actifs de bonne qualité
- Bénéfices des entreprises dont ils sont propriétaires
- Intérêts provenant de l’épargne, CDS, obligations et autres opérations de prêts.
Je vous recommande donc de commencer dès maintenant à vous diversifier.
J’aime beaucoup le multimillionnaire de la Silicon Valley Naval Ravikant.
source : TechCrunch
Voici ce qu’il dit :
La clé de la richesse est de créer des “revenus qui rapportent quand vous dormez”
Cela rejoint l’étude citée plus haut.
Maintenant, passons à la dernière étape.
9 – Pour devenir riche à partir de rien, automatisez vos finances
Il y a de plus en plus de solutions pour automatiser vos finances.
C’est-à-dire qu’au lieu de faire le virement manuellement, un système le fait pour vous.
Par exemple, la banque prélève automatiquement le remboursement de votre emprunt mensuellement.
Vous utilisez Shrimpy pour investir chaque mois dans les cryptomonnaies.
Vous avez un virement automatique pour acheter des actions chez un broker.
L’automatisation a trois avantages :
- Supprimer les erreurs humaines ;
- Vous aider à accomplir vos objectifs financiers ;
- Vous libérer du temps ;
Personnellement, je met en place ces virements automatiques dès que je reçois mon salaire.
D’abord, je sers mon avenir en épargnant.
Ensuite, je sers mon présent (dépense loisir).
Devenir riche en partant de zéro : conclusion
J’espère que cet article vous a éclairé et vous aide à partir sur de bonnes bases.
Vous comprenez maintenant qu’avec un plan clair et précis, les 7 chiffres sont atteignables, même si vous partez de zéro.
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